外貿(mào)企業(yè)如何進(jìn)行外匯融資?
隨著經(jīng)濟(jì)的整體復(fù)蘇,中國的外向型企業(yè)逐漸迎來了新的春天。經(jīng)歷這次國際金融風(fēng)暴洗禮,又經(jīng)過1年多時間的磨練,外貿(mào)企業(yè)是否已經(jīng)做好了加快進(jìn)出口步伐的準(zhǔn)備,在資金上已經(jīng)有了充分的準(zhǔn)備?目前市面上很多銀行已經(jīng)逐漸針對外貿(mào)型企業(yè)研發(fā)了系列產(chǎn)品,以寧波銀行為例,剛剛推出去不久的匯利盈產(chǎn)品就結(jié)合了外匯融資與傳統(tǒng)信貸的多重優(yōu)勢,并成為諸多外貿(mào)企業(yè)融資的選擇之一。
匯利盈業(yè)務(wù)由全額人民幣保證金存款、外匯融資和遠(yuǎn)期售匯3項(xiàng)業(yè)務(wù)組合而成。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中,企業(yè)通過向銀行提供全額人民幣保證金作為質(zhì)押,由銀行為其辦理外匯融資,同時要求企業(yè)在銀行辦理一筆相同期限的遠(yuǎn)期售匯交易,到期時由銀行釋放其質(zhì)押的人民幣保證金用于遠(yuǎn)期售匯交割以歸還外匯融資款項(xiàng)。
這項(xiàng)外匯融資包括進(jìn)口押匯和外匯貸款兩種功能,其中外匯貸款品種僅限于短期流動資金貸款,償還方式限于到期還本付息。其中,匯融資期限最長不得超過1年。
在匯利盈業(yè)務(wù)項(xiàng)下,客戶在申請外匯融資時一次性存入全額人民幣保證金,客戶辦理遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時不再扣減授信額度或另行收取保證金,在充分覆蓋風(fēng)險的前提下,存入的保證金最低不得低于信貸系統(tǒng)顯示的全額保證金金額(即外匯融資本金×信貸系統(tǒng)外匯牌價)。
此外,需要注意的是,匯利盈業(yè)務(wù)原則上不允許提前歸還外匯融資款項(xiàng)。如確需要提前還款的,不得分次還款,且在歸還當(dāng)日須同時辦理遠(yuǎn)期售匯的交割手續(xù),遠(yuǎn)期售匯和進(jìn)口押匯產(chǎn)生的違約金按照銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定收取。